Wetterextreme wie Sturm, Hagel und Überschwemmungen in Folge von Starkregen haben auch in diesem Jahr hohe Schäden verursacht. Die genaue Schadensumme für 2024 wird erst nach Beseitigung der Schäden, besonders in Niederbayern und Sachsen, feststehen. Ein Blick auf die Schäden 2023 zeigt die zu erwartenden Dimensionen. Die versicherten Schäden an Häusern, Hausrat, Betrieben und Kraftfahrzeugen waren 2023 auf 4,9 Milliarden Euro gestiegen. Das waren über 900 Millionen Euro mehr als im Vorjahr, stellte Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) fest. Davon entfielen 3,6 Milliarden Euro auf Sachversicherungen. Der Großteil davon auf Sturm- und Hagelschäden sowie Überschwemmungen und Starkregen.
Extremwetterereignisse haben enormes Schadenspotential
Auf der Tagung der Länderversicherer Österreichs, zu denen auch die Oberösterreichische Versicherung gehört, fasste der Generaldirektor der Oberösterreichische Versicherung, Mag. Othmar Nagel, die Problematik so zusammen: „Das enorme Schadenpotential erreicht mittlerweile jährlich hohe Millionensummen und bringt Unterstützungshilfen…an ihre Grenzen. Derzeit sind auch die Möglichkeiten, durch Versicherungen solche Schäden zu decken, eingeschränkt und oft stehen Hausbesitzer neben dem persönlichen Leid vor großen finanziellen Herausforderungen.“
Vor diesem Hintergrund werden aus Sicht der Versicherungswirtschaft Prävention und Klimafolgenanpassung immer wichtiger. Sie tragen dazu bei, dass Schäden durch Naturkatastrophen und damit Versicherungsprämien finanziell nicht aus dem Ruder laufen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) fordert deshalb, dass eine Verankerung der Anpassung an den Klimawandel im Bauordnungsrecht erfolgt und weniger Flächenversiegelungen und Bauverbote in Überschwemmungsgebieten erfolgen.
Was können Kunden und Vermittler selbst tun?
Viele Eigentümer unterschätzen die Gefahr starker Regenfälle für ihr(e) Gebäude falsch ein. Oder sie bewerten den Umfang ihrer Wochenendhaus-, Tinyhouse- oder Wohngebäudeversicherung zu optimistisch. Denn in vielen Verträgen fehlt der Zusatzbaustein Naturgefahrenversicherung, in der Fachsprache Elementarschadenversicherung. In Deutschland sind lediglich 54 Prozent der Gebäude gegen Naturgefahren wie Hochwasser und Überschwemmung versichert. Die Unterschiede bei der Absicherung durch Elementarversicherungen sind zwischen den einzelnen Bundesländern gravierend. Während nach Angaben des GDV beispielsweise in Nordrhein-Westfalen oder Hessen über 90 Prozent der Gebäude gegen Naturgefahren versichert sind, beträgt der Grad dieser Versicherungen in Niedersachsen und Mecklenburg-Vorpommern nur zwischen 30 und 40 Prozent.
Prüfen Sie als Maklerin oder Makler gemeinsam mit ihren Versicherungskunden deshalb für alle Gebäude, unabhängig von Wohnhaus oder Gartenlaube, den Versicherungsschutz zuerst für die finanziellen Grundrisiken wie Brand, Sturm oder Hagel. Und dann sollte der finanzielle Schutz für Folgen von Naturgefahren geprüft werden. Passen Sie bei Bedarf beide Versicherungssummen an und denken Sie dabei auch an die gestiegenen Kosten im Gefolge der Inflation der letzten Jahre.
Versicherungsschutz gegen finanzielle Folgen von Naturgefahren bei der Oberösterreichische
Wir gehen hier exemplarisch auf die Möglichkeiten des Versicherungsschutzes gegen finanzielle Folgen von Naturgefahren für Wochenendhäuser und Dauercamper ein. Ihre Kunden haben für diese Objekte die Möglichkeit der Versicherung über die Oberösterreichische gegen die finanziellen Folgen von Elementargefahren wegen Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Schneedruck und weitere. In der Grunddeckung der Versicherungspolicen für speziell diese Objekte ist bereits eine Versicherungssumme für die genannten Elementargefahren in Höhe von 4.000 EUR enthalten. Diese Summe kann optional auf 6.000 EUR, 12.000 EUR oder maximal 20.000 EUR in den ZÜRS-Zonen 1 und 2 erhöht werden.
In der Grunddeckung für den Hausrat in Wochenendhäusern und bei Dauercampern sehen die Policen der Oberösterreichische ebenfalls 4.000 EUR inkludierte Versicherungssumme für Elementarschäden vor, die optional auf 6.000 EUR oder maximal 12.000 EUR in den ZÜRS-Zonen 1 und 2 erhöht werden kann. Auch für die Gebäude- und Hausratversicherungen der Oberösterreichische sind erweiterte Grunddeckungen möglich. Zunächst ein Blick auf die Hausratversicherungen DaHeim: Versichert sind Schäden am Hausrat durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm, Hagel und die aufgeführten Elementarschäden. In der Grunddeckung sind 4.000 EUR bei DaHeim Plus sowie 6.000 EUR bei DaHeim Premium inkludiert. Optional kann diese Deckungssumme in den Tarifen DaHeim Plus und DaHeim Premium auf 24.000 EUR in den ZÜRS-Zonen 1 und 2erhöht werden.
Für die Wohngebäudeversicherungen ZuHaus sehen die möglichen Leistungen gegen die finanziellen Folgen von Elementarschäden so aus: Versicherbar sind Schäden am Gebäude durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm, Hagel und die aufgeführten Elementarschäden. In der Grunddeckung sind 4.000 EUR im Tarif ZuHaus Plus sowie 7.500 EUR bei ZuHaus Premium inkludiert. Optional kann diese Deckungssumme auf 24.000 EUR in den Tarifen ZuHaus Plus und ZuHaus Premium in den ZÜRS-Zonen 1 und 2 erhöht werden.
Wenn Sie noch Fragen zur Absicherung, einer gewünschten Tarifaktualisierung oder unseren Produkten haben, welche auf unseren Webseiten nicht beantwortet wurden, dann können Sie sich gerne an unser Kundenmanagement-Team wenden. Wir freuen uns auf Ihren Anruf unter der Telefonnummer +49.941.280 788 0. Oder Sie senden eine Mail an post@ooev.at. Wir werden uns umgehend mit Ihnen in Verbindung setzen.
Eine interessante Ergänzung zu unseren persönlichen Services
Die Oberösterreichische bietet Ihnen als Makler sowie unseren gemeinsamen Kundinnen oder Kunden auch außerhalb der Geschäftszeiten umfangreiche Möglichkeiten der Kommunikation, die Sie bei Fragen oder notwendigen Schadenmeldungen nutzen können. Dazu gehören…
… für Maklerinnen und Makler
- Onlineabschluss für Nischenprodukte https://makler.versichat.de/services/onlineabschluss/
- Informationen zu unseren Produkten https://makler.versichat.de/produkte/
- Informationen zu unseren Services https://makler.versichat.de/produkte/
- Termine für die nächsten Webinare https://makler.versichat.de/services/maklermessen/
- Unser Partnerportal https://ssl.ooev.at/ooev/partnerlogin/
… für Kundinnen und Kunden
- Unsere Webseite mit allen Informationen https://www.versichat.de
- Unser Kundenportal https://ssl.ooev.at/kundenportal/#/verification
- Unser Versicherungscheck Versichert.Check https://www.versichat.de/versichertcheck/
- Kontakt aufnehmen https://www.versichat.de/kontakt/
Wenn Sie es einmal mit dem Onlineabschluss für unsere Nischenprodukte versuchen wollen oder den entsprechenden Link auf Ihre Homepage integrieren möchten, dann schauen Sie über den oben genannten Link vorbei.
Nutzen Sie gerne für den individuellen Onlineabschluss für sich und Ihre Kunden die Links für Photovoltaik-, Dauercamper-, Tiny Houses- und Wochenendhausversicherungen. Der jeweilige Link beinhaltet bereits Ihr Vermittlerkonto bei uns. Abschlüsse werden dann automatisch Ihrem Bestand zugeordnet. Probieren Sie es gerne einmal aus. Wir freuen uns.